Klikloan DOO

Uvod u Klikloan DOO: Digitalno Finansiranje u Crnoj Gori

U pejzažu finansijskih usluga Crne Gore, Društvo sa ograničenom odgovornošću „Klikloan“ Podgorica zauzima značajno mjesto kao licencirana mikrofinansijska institucija (MFI). Osnovana 2007. godine, Klikloan DOO se pozicionirala kao ključni igrač u pružanju finansijske podrške mikro-preduzetnicima i pojedincima koji često ostaju nedovoljno opsluženi od strane tradicionalnih bankarskih institucija. Sa naglaskom na brzu digitalnu obradu i fleksibilne zahtjeve za kolateralom, Klikloan nastoji da olakša pristup finansiranju širokom spektru klijenata, doprinoseći razvoju crnogorske ekonomije.

Istorijat i Osnovni Podaci Kompanije

• Pravni naziv: Društvo sa ograničenom odgovornošću „Klikloan“ Podgorica.
• Adresa za registraciju: Bracana Bracanovića 49, Podgorica, Crna Gora.
• Licenca: Klikloan posjeduje licencu br. 0101-382/2-11, dodijeljenu 28. februara 2007. godine od strane Centralne banke Crne Gore (CBCG), što potvrđuje njenu regulatornu usklađenost i stabilnost.
• Godina osnivanja: 2007.
• Vlasnička struktura: Kompanija je u privatnom vlasništvu. Izvršna direktorica i većinski vlasnik je Sandra Klikovac Bogavac.

Poslovni Model i Ciljno Tržište

Poslovni model Klikloan-a zasniva se na mikrofinansiranju iz sopstvenih i pozajmljenih sredstava, namijenjenih za specifične svrhe kao što su proširenje poslovanja, razvojni projekti ili zadovoljavanje potrošačkih potreba. Ciljno tržište je raznovrsno i obuhvata:

• Mikro-preduzetnike: Bilo da su registrovani ili ostvaruju neformalne prihode.
• Pojedince: Naročito one koji prvi put traže kredit ili ponovljene klijente sa ograničenom kreditnom istorijom.
• Mala i srednja preduzeća: Koja zahtijevaju finansiranje do 50.000 EUR.

Menadžerski tim, na čelu sa izvršnom direktoricom Sandrom Klikovac Bogavac, posvećen je jačanju pozicije kompanije i proširenju ponude.

Kreditni Proizvodi i Usluge Klikloan DOO

Klikloan DOO nudi paletu kreditnih proizvoda dizajniranih da zadovolje različite finansijske potrebe svojih klijenata. Pored kreditnih proizvoda, nude i savjetodavne usluge kao dodatnu, nekreditnu podršku.

Vrste Kredita i Iznosi

• Mikro-poslovni krediti: Namijenjeni preduzetnicima za razvoj i proširenje poslovnih aktivnosti.
• Krediti za lične potrebe: Koriste se za potrošnju, hitne situacije ili potrebe domaćinstva.
• Krediti za razvojne projekte: Dostupni korporativnim klijentima za kapitalne izdatke i obrtni kapital.

Iznosi kredita variraju:

• Minimum: 200 EUR.
• Maksimum: Za prve zajmoprimce iznosi do 3.000 EUR. Za ponovljene ili poslovne klijente, iznosi mogu ići do 50.000 EUR (neprovjereno).

Kamatne Stope, Naknade i Uslovi Otplate

Kamatne stope i naknade su transparentno definisane, ali se mogu razlikovati zavisno od profila zajmoprimca i vrste obezbjeđenja. Klikloan posluje u regulatornom okviru koji zahtijeva jasnu komunikaciju efektivne kamatne stope (EKS).

• Nominalne godišnje kamatne stope: Kreću se u rasponu od 18% do 24%.
• Efektivna godišnja kamatna stopa (EKS): Raspon od 20% do 28%. Reprezentativna EKS za mikro-poslovni kredit je oko 25% (neprovjereno).
• Rokovi otplate: Od 6 do 60 mjeseci.
• Grejs period: Za poslovne kredite može iznositi do 3 mjeseca (neprovjereno).
• Naknade:
  • Naknada za obradu kredita (origination fee): 1.5%–3% od iznosa kredita.
  • Fiksna naknada za obradu: 20–50 EUR.
  • Naknada za upit u Kreditni biro: 3–5 EUR.
  • Penali za kašnjenje sa plaćanjem: 0.05% dnevno na dospjeli iznos (neprovjereno).

Zahtjevi za Obezbjeđenje (Kolateral)

Zahtjevi za obezbjeđenje su fleksibilni i prilagođeni iznosu i vrsti kredita:

• Za manje kredite (ispod 3.000 EUR) ili prve zajmoprimce, obično su potrebne dvije potpisane mjenice i lične garancije.
• Za veće kredite, Klikloan može zahtijevati dodatno obezbjeđenje kao što su zaloga opreme, hipoteka na nekretnine ili bankarske garancije.

Proces Aplikacije i Korisničko Iskustvo sa Mobilnom Aplikacijom

Jedna od ključnih prednosti Klikloan-a je posvećenost digitalizaciji, što omogućava brze i efikasne procese aplikacije.

Kanali za Aplikaciju i Procedura

Klijenti mogu aplicirati putem više kanala:

• Veb-sajt: Online formular za prijavu sa mogućnošću elektronskog potpisa.
• Mobilna aplikacija: Dostupna za Android i iOS, omogućava praćenje statusa aplikacije u realnom vremenu.
• Fizička poslovnica: Sjedište u Podgorici (Bracana Bracanovića 49).

Proces uključuje digitalnu verifikaciju identiteta putem nacionalne baze podataka, učitavanje dokumenata (lična karta, dokaz o prihodima, registracija preduzeća) i automatizovano bodovanje rizika u roku od 24 sata. Odluka o odobrenju kredita se obično donosi u roku od 48 sati.

Mobilna Aplikacija i Njene Funkcionalnosti

Mobilna aplikacija Klikloan-a je centralni dio korisničkog iskustva, dostupna na iOS (App Store) i Android (Google Play) platformama. Ključne funkcionalnosti uključuju:

• Trenutnu aplikaciju za kredit.
• Učitavanje dokumenata direktno sa telefona.
• Praćenje statusa kredita u realnom vremenu.
• Virtuelno potpisivanje mjenica.

Aplikacija ima solidne ocjene korisnika: 4.2★ na Google Play (preko 150 recenzija) i 4.0★ na App Store (preko 80 recenzija) (neprovjereno), što ukazuje na zadovoljavajuće korisničko iskustvo uprkos povremenim tehničkim problemima.

Isplata Sredstava i Naplata

Isplata odobrenih sredstava se najčešće vrši bankarskim transferom na bilo koji račun u Crnoj Gori. Ostale metode uključuju isplatu putem novčanika za mobilno plaćanje, a u rijetkim slučajevima i gotovinsku isplatu u poslovnici.

Proces naplate uključuje automatizovane SMS/email podsjetnike, raspored otplate unutar aplikacije i mogućnost plaćanja jednim klikom. Za klijente sa značajnim kašnjenjem, Klikloan sprovodi terensku naplatu nakon 30 dana kašnjenja.

Regulatorni Status, Tržišna Pozicija i Zaštita Potrošača

Regulatorna usklađenost i transparentnost su ključni aspekti poslovanja Klikloan-a, što je od vitalnog značaja za povjerenje klijenata.

Licenciranje i Nadzor Centralne Banke Crne Gore

Klikloan DOO je licencirana mikrofinansijska institucija od strane Centralne banke Crne Gore (CBCG) još od 2007. godine. Kompanija se striktno pridržava mikrofinansijskih propisa CBCG, uključujući i Zakon o finansijskim institucijama. Takođe primjenjuje politike sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma (SPNFT) u skladu sa preporukama FATF-a. Redovno kvartalno izvještava o svom portfoliju, nenaplativim kreditima (NPL) i adekvatnosti kapitala. Do septembra 2025. godine, Klikloan nije imao javnih sankcija ili kazni.

Klikloan na Crnogorskom Tržištu Mikrofinansija

Klikloan je jedan od šest aktivnih MFI na crnogorskom tržištu (uz Alter Modus, Monte Credit, Capital-Invest, Moj Kredit i Labor). Procijenjeni udio Klikloan-a u ukupnom portfoliju kredita MFI sektora iznosi oko 12% (1.85 miliona EUR od ukupno 15 miliona EUR). Kompanija se izdvaja po naglasku na digitalnu registraciju, što je u kontrastu sa fokusom konkurencije na poslovnice. Takođe nudi niže barijere za obezbjeđenje za prve zajmoprimce. Cilj rasta portfolija kredita od 20% godišnje za period 2023-2026. godine, te istraživanje mogućnosti za partnerstva i proširenje u regionu, ukazuju na ambiciozne planove.

Mišljenja Korisnika i Kvalitet Usluge

Korisničke recenzije su uglavnom pozitivne, ističući brza odobrenja i jednostavan interfejs aplikacije. Međutim, kao i kod mnogih MFI, primijećene su i neke negativne strane, uključujući više kamatne stope u poređenju sa bankama i povremene tehničke smetnje u aplikaciji (neprovjereno). Uobičajene žalbe se odnose na jasnoću penala za kašnjenje i ograničeno radno vrijeme za lične usluge.

Korisnička podrška je dostupna putem pozivnog centra od ponedjeljka do petka (08:00–16:00) sa prosječnim vremenom čekanja ispod 3 minuta, dok se na email upite odgovara u roku od 24 sata.

Praktični Savjeti za Potencijalne Korisnike Klikloan Kredita

Prije nego što se odlučite za kredit kod Klikloan DOO, evo nekoliko praktičnih savjeta:

• Pažljivo pročitajte uslove: Detaljno se upoznajte sa svim stavkama ugovora, uključujući kamatne stope, naknade (posebno naknadu za obradu i penale za kašnjenje) i rokove otplate.
• Uporedite ponude: Iako Klikloan nudi brzu digitalnu uslugu, uvijek je preporučljivo uporediti njihovu ponudu sa drugim mikrofinansijskim institucijama i bankama u Crnoj Gori kako biste pronašli najpovoljnije uslove za vaše potrebe.
• Razumite EKS: Efektivna kamatna stopa (EKS) je ključna, jer ona obuhvata sve troškove kredita. Uporedite EKS, a ne samo nominalnu kamatnu stopu.
• Procjena sposobnosti otplate: Prije uzimanja kredita, realno procijenite svoju finansijsku situaciju i sposobnost da redovno otplaćujete mjesečne rate. Izbjegavajte zaduživanje preko svojih mogućnosti.
• Iskoristite digitalne alate: Mobilna aplikacija Klikloan-a može biti korisna za praćenje statusa kredita i plaćanja, ali budite svjesni povremenih tehničkih poteškoća.
• Zaštita podataka: Budući da se proces odvija digitalno, uvjerite se da su vaši lični podaci sigurni i da je komunikacija enkriptovana.

Klikloan DOO predstavlja modernu opciju za finansiranje u Crnoj Gori, posebno za one koji cijene brzinu i digitalnu pristupačnost. Međutim, kao i kod svake finansijske odluke, informisanost i odgovorno pristupanje su ključni.

Napomena: Određeni finansijski detalji i digitalne metrike označene kao „neprovjereno“ zasnovani su na procjenama iz industrije ili ograničenim objelodanjivanjima, te ih je preporučljivo potvrditi direktno sa Klikloan DOO.