Klikloan DOO

Në peizazhin financiar të Malit të Zi, Klikloan doo ka krijuar një pozicion të rëndësishëm si një institucion mikrofinanciar (IMF) i licencuar, duke ofruar zgjidhje huadhënieje digjitale për një gamë të gjerë klientësh. E themeluar në vitin 2007, kjo shoqëri me përgjegjësi të kufizuar (SHPK) është fokusuar në mbështetjen e sipërmarrësve dhe individëve që kërkojnë financim të shpejtë dhe të aksesueshëm, shpeshherë të neglizhuar nga bankat konvencionale.

Prezantimi dhe Sfondi i Klikloan doo në Mal të Zi

E regjistruar si Društvo sa ograničenom odgovornošću “Klikloan” Podgorica, kompania operon nën mbikëqyrjen e Bankës Qendrore të Malit të Zi (BQMJ), duke mbajtur licencën Nr. 0101-382/2-11 që nga 28 Shkurti 2007. Adresa e saj zyrtare është Bracana Bracanovića 49, Podgoricë, ku ndodhet edhe zyra qendrore fizike.

Modeli i biznesit të Klikloan doo bazohet në mikrohuadhënie nga fondet e veta dhe të huazuara, për qëllime të caktuara si zgjerimi i biznesit, projektet zhvillimore dhe nevojat konsumatore. Tregu i saj i synuar përfshin:

• Mikro-sipërmarrës (të regjistruar ose me të ardhura informale).
• Huamarrës për herë të parë dhe klientë të përsëritur me histori kredie të kufizuar.
• Ndërmarrje të vogla dhe të mesme që kërkojnë financim deri në 50 000 euro.

Drejtori Ekzekutiv dhe pronarja kryesore është Sandra Klikovac Bogavac, e cila drejton një ekip menaxhues të përfshirë në Bordin e Drejtorëve, i përbërë nga tre anëtarë.

Produktet dhe Shërbimet e Huadhënies, Normat dhe Tarifat

Produktet e Huasë

Klikloan doo ofron disa lloje produktesh huaje, të përshtatura për nevoja të ndryshme:

• Mikro-kredi Biznesi: Për sipërmarrësit që duan të zhvillojnë aktivitetet e tyre.
• Kredi me Qëllim Personal: Për konsum, emergjenca ose nevoja familjare.
• Kredi për Projekte Zhvillimi: Për klientët korporativë për shpenzime kapitale dhe kapital qarkullues.
• Ofron gjithashtu shërbime konsulence si ofertë ndihmëse.

Shumat dhe Kushtet e Huasë

Shuma minimale e huasë është 200 euro. Për huamarrësit për herë të parë, shuma maksimale është 3 000 euro. Klientët e përsëritur ose ata të biznesit mund të kenë akses në shuma deri në 50 000 euro (sipas informacioneve të përgjithshme të industrisë).

Periudhat e shlyerjes variojnë nga 6 deri në 60 muaj. Për kreditë e biznesit, mund të aplikohet një periudhë hirësie deri në 3 muaj, duke ofruar fleksibilitet shtesë në fillim të projektit.

Normat e Interesit dhe Tarifat

Normat vjetore nominale të interesit variojnë nga 18% në 24%. Norma Vjetore Efektive (NVE) sillet nga 20% në 28%, në varësi të profilit të huamarrësit dhe kolateralit. Për shembull, një kredi mikro-biznesi mund të ketë një normë nominale prej 22% dhe një NVE rreth 25% (bazuar në të dhëna të përgjithshme).

Struktura e tarifave përfshin:

• Tarifë Fillimi (Origjine): 1.5%–3% e shumës së huasë.
• Tarifë Përpunimi: Një tarifë fikse prej 20–50 euro.
• Tarifë Kërkese në Byronë e Kredisë: 3–5 euro.
• Gjobë për Pagesë të Vonuar: 0.05% në ditë mbi shumën e pashlyer (sipas informacioneve të përgjithshme të industrisë).

Kërkesat për Kolateral

Për kreditë e vogla ose për herë të parë (nën 3 000 euro), kërkohen dy urdhërpagesa të nënshkruara dhe garanci personale. Për kreditë më të mëdha, mund të kërkohet kolateral shtesë, si pengje pajisjesh, garanci mbi pasuri të paluajtshme ose garanci bankare.

Procesi i Aplikimit, Aplikacioni Celular dhe Pozicioni në Treg

Kanalet e Aplikimit dhe Procesi Digjital

Klikloan doo thekson procesin e tij digjital, duke e bërë aplikimin të aksesueshëm përmes:

• Uebfaqes: Forma e aplikimit online me aftësi për nënshkrim elektronik.
• Aplikacionit Celular: I disponueshëm për Android dhe iOS, me vlerësime mesatare rreth 4.2 yje. Aplikacioni lejon ndjekjen e statusit në kohë reale.
• Degës Fizike: Zyra qendrore në Podgoricë mbetet një pikë kontakti.

Procesi i identifikimit (KYC) përfshin verifikimin digjital të identitetit përmes bazës kombëtare të të dhënave, ngarkimin e dokumenteve (kartë identiteti, dëshmi të ardhurash, regjistrim biznesi) dhe vlerësimin automatik të rrezikut brenda 24 orësh. Vendimi për huadhënie merret zakonisht brenda 48 orësh, duke e bërë Klikloan një zgjedhje të shpejtë për financim.

Shpërndarja e fondeve bëhet kryesisht me transfer bankar në çdo llogari malazeze, por edhe përmes kuletës së pagesave celulare, dhe rrallëherë me pagesë në degë.

Aplikacioni Celular dhe Përvoja e Përdoruesit

Aplikacioni celular i Klikloan doo është një mjet kyç në strategjinë e tij digjitale. Ai ofron karakteristika si aplikim i menjëhershëm, ngarkim dokumentesh, ndjekje e statusit të huasë dhe nënshkrim virtual i urdhërpagesave. Me vlerësime pozitive në dyqanet e aplikacioneve, ai shpesh lavdërohet për lehtësinë e përdorimit dhe shpejtësinë e procesit. Megjithatë, si çdo teknologji, ka pasur edhe ankesa të herëpashershme për defekte të vogla teknike.

Statusi Rregullator dhe Pozicioni në Treg

Klikloan doo është një institucion mikrofinanciar plotësisht i licencuar dhe i mbikëqyrur nga Banka Qendrore e Malit të Zi (BQMJ) që nga viti 2007. Ajo i përmbahet rregulloreve të BQMJ-së për mikrofinancën, politikave kundër pastrimit të parave (AML/CFT) dhe raporton periodikisht mbi portofolin, kreditë e këqija dhe mjaftueshmërinë e kapitalit. Nuk ka sanksione publike apo penalitete të regjistruara deri në Shtator 2025, gjë që tregon një standard të lartë të pajtueshmërisë.

Në tregun malazez, Klikloan doo është një nga gjashtë IMF-të aktive, së bashku me Alter Modus, Monte Credit, Capital-Invest, Moj Kredit dhe Labor. Ajo zë rreth 12% të portofolit total të huave të sektorit IMF, me rreth 1.85 milionë euro nga 15 milionë euro total. Dallimi kryesor i Klikloan qëndron në theksin e saj te aplikimi digjital dhe barrierat më të ulëta të kolateralit për huamarrësit e rinj, në krahasim me konkurrentët që mund të kenë një fokus më të madh në degë fizike.

Kompania ka një objektiv për rritjen vjetore të portofolit të huave me 20% nga 2023-2026 dhe po eksploron zgjerimin në Bosnjë dhe Hercegovinë, si dhe partneritete me bankat lokale dhe integrimin e të dhënave të telekomunikacionit për vlerësim alternativ të kredisë.

Vlerësimet e Klientëve, Ankesat dhe Këshilla Praktike

Përvoja e Klientit dhe Vlerësimet

Vlerësimet e klientëve për Klikloan doo përgjithësisht janë pozitive, duke theksuar miratimet e shpejta dhe ndërfaqen e lehtë të aplikacionit. Megjithatë, si anë negative, përmenden normat e interesit më të larta në krahasim me bankat tradicionale dhe, siç u përmend, gabime të rastësishme në aplikacion.

Ankesat e zakonshme përfshijnë nevojën për qartësi më të madhe mbi penalitetet e pagesave të vonuara dhe orët e kufizuara të shërbimit personal në degë. Shërbimi ndaj klientit ofrohet përmes qendrës së thirrjeve (nga e hëna në të premte, 08:00–16:00, me kohë mesatare pritjeje më pak se 3 minuta) dhe përmes emailit, me përgjigje brenda 24 orësh.

Një histori suksesi përfshin financimin e zgjerimit të një kafeneje të vogël me një kredi prej 2 500 eurosh, e cila solli një rritje prej 15% në shitje brenda gjashtë muajve, duke dëshmuar ndikimin e mikrofinancës.

Këshilla Praktike për Huamarrësit Potencialë

Përpara se të aplikoni për një hua nga Klikloan doo, apo çdo institucion tjetër, është thelbësore të merrni parasysh disa këshilla praktike:

1. Kupton Kushtet: Lexoni me kujdes kontratën e huasë, duke përfshirë normat e interesit (nominale dhe NVE), tarifat e fillimit, tarifat e përpunimit dhe çdo gjobë për pagesë të vonuar. Bëni pyetje nëse diçka nuk është e qartë.
2. Vlerësoni Kapacitetin Tuaj të Shlyerjes: Sigurohuni që të ardhurat tuaja mujore mund të mbulojnë këstet e huasë pa vënë në rrezik stabilitetin tuaj financiar. Përdorni kalkulatorët e huave nëse janë të disponueshëm.
3. Krahasoni Ofertat: Ndërsa Klikloan ofron shpejtësi dhe akses, është mirë të krahasoni ofertat e saj me ato të konkurrentëve të tjerë të IMF-së në Mal të Zi, si Alter Modus ose Monte Credit, për të siguruar kushtet më të favorshme.
4. Përfitoni nga Aplikacioni Celular: Nëse jeni komod me teknologjinë, aplikacioni celular i Klikloan mund të thjeshtojë ndjeshëm procesin e aplikimit dhe menaxhimin e huasë. Sigurohuni që të ngarkoni të gjitha dokumentet e nevojshme me saktësi.
5. Kushtojini Vëmendje Kolateralit: Për hua më të vogla, urdhërpagesat dhe garancitë personale janë të mjaftueshme. Për shuma më të mëdha, jini të përgatitur të ofroni kolateral shtesë dhe kuptoni implikimet e tij.
6. Komunikoni me Shërbimin Klientit: Në rast paqartësie ose problemi, mos hezitoni të kontaktoni shërbimin ndaj klientit të Klikloan. Një komunikim i hershëm mund të parandalojë problemet e pagesave të vonuara.

Përmbledhtazi, Klikloan doo ofron një shërbim të vlefshëm për individët dhe bizneset e vogla në Mal të Zi, duke plotësuar nevojat për financim me shpejtësi dhe fleksibilitet, veçanërisht përmes platformës së saj digjitale. Megjithatë, huamarrësit potencialë duhet të jenë gjithmonë të informuar dhe të kujdesshëm përpara se të marrin çdo angazhim financiar.