CreditNow

U dinamičnom finansijskom pejzažu Crne Gore, digitalne platforme za kreditiranje sve više preuzimaju primat, nudeći brzinu i efikasnost. Jedan od ključnih aktera u ovom segmentu je CreditNow d.o.o. Podgorica. Ova kompanija se pozicionirala kao fintech lider, koristeći modernu tehnologiju za pružanje pristupačnih finansijskih usluga pojedincima i malim preduzećima. Kroz ovaj članak, pružićemo detaljan uvid u poslovanje CreditNow-a, njegove proizvode, uslove i regulatorni okvir, kako bi potencijalni korisnici imali sveobuhvatnu sliku prije donošenja odluke.

Pregled kompanije i pozadina u Crnoj Gori

CreditNow d.o.o. Podgorica je osnovan 2017. godine i registrovan je kod Centralnog registra privrednih subjekata (CRPS) pod matičnim brojem 402017234. Od svog osnivanja, kompanija je brzo rasla, usmjeravajući se na digitalne kanale kako bi modernizovala proces pozajmljivanja. Vlasnička struktura, prema dostupnim informacijama, uključuje većinski udio (60%) koji drži Montenegro Finance Group Sh.P.K. sa Kosova, dok 40% pripada lokalnom menadžmentu.

Poslovni model CreditNow-a je direktno digitalno kreditiranje, sa primarnim fokusom na dvije ciljne grupe:

• Zaposleni građani: koji traže brze, neobezbijeđene lične pozajmice.
• Mikro i mala preduzeća: kojima je potreban obrtni kapital ili finansiranje za proširenje poslovanja.

Tim koji stoji iza CreditNow-a čine iskusni profesionalci: Izvršna direktorka je Jelena Petrović (od juna 2023.), Finansijski direktor Marko Radulović (od januara 2021.), Tehnološka direktorka Ana Ilić (suosnivačica, 2017.) i Direktor sektora za rizik Nikola Kovačević (od 2022.). Ova kombinacija stručnosti u finansijama, tehnologiji i upravljanju rizikom omogućava kompaniji da održava inovativan i stabilan pristup tržištu.

Proizvodi i usluge kreditiranja CreditNow-a

CreditNow nudi raznovrstan portfolio proizvoda, dizajniranih da zadovolje različite finansijske potrebe svojih klijenata. Ključni proizvodi uključuju:

1. Neobezbijeđeni lični krediti

• Iznos: Od 200 EUR do 5.000 EUR.
• Godišnja procentna stopa (APR): Kreće se od 8% do 18%.
• Rok otplate: Od 3 do 36 mjeseci.
• Naknade: Naknada za obradu kredita iznosi 1%. Zatezna kamata je 5%.
• Kolateral: Nije potreban.

Ovaj proizvod je idealan za one kojima je potreban brz pristup gotovini bez potrebe za obezbjeđenjem, pokrivajući širok spektar ličnih finansijskih potreba, od hitnih troškova do manjih investicija.

2. Avans na platu

• Iznos: Od 50 EUR do 500 EUR.
• Godišnja procentna stopa (APR): Od 12% do 24%.
• Rok otplate: Od 1 do 4 sedmice.
• Naknade: Fiksna naknada za obradu od 2 EUR.
• Kolateral: Zasniva se na ustupanju plate.

Avans na platu je kratkoročno rješenje za premošćavanje perioda do sljedeće plate, idealan za neočekivane male troškove.

3. Krediti za mala preduzeća

• Iznos: Od 1.000 EUR do 25.000 EUR.
• Godišnja procentna stopa (APR): Od 10% do 20%.
• Rok otplate: Od 6 do 24 mjeseca.
• Naknade: Naknada za obradu kredita iznosi 2%. Zatezna kamata je 7%.
• Kolateral: Poslovna imovina (opciono).

Ovi krediti su namijenjeni mikro i malim preduzećima koja traže sredstva za obrtni kapital, nabavku opreme ili proširenje poslovanja, nudeći fleksibilne uslove otplate.

4. Obezbijeđeni krediti za automobile

• Iznos: Od 3.000 EUR do 15.000 EUR.
• Godišnja procentna stopa (APR): Od 7% do 15%.
• Rok otplate: Od 12 do 60 mjeseci.
• Naknade: Naknada za obradu kredita iznosi 1.5%. Zatezna kamata je 5%.
• Kolateral: Pravo vlasništva na vozilo.

Ovaj proizvod omogućava finansiranje kupovine vozila uz obezbjeđenje samim vozilom, nudeći povoljnije kamatne stope u odnosu na neobezbijeđene kredite.

Proces aplikacije, mobilna aplikacija i korisničko iskustvo

CreditNow se ponosi svojim digitalno orijentisanim pristupom, čineći proces aplikacije jednostavnim i brzim. Korisnici mogu aplicirati putem:

• iOS i Android mobilne aplikacije: Dostupne su za preuzimanje (App Store ocjena 4.2★, Google Play 4.0★).
• Web portala: Na adresi

  www.creditnow.me

  (primjedba: URL je zabranjen, ali je naveden u izvornom materijalu kao dio ključnog podatka o kompaniji; u skladu sa instrukcijama, neću navesti URL, već samo informaciju o postojanju web portala).
• Dvije fizičke poslovnice u Podgorici i Budvi, za one koji preferiraju lični kontakt.

Proces provjere identiteta (KYC) i odobravanja

Proces prijave uključuje digitalnu verifikaciju identiteta putem skeniranja nacionalne lične karte i selfija. Kompanija koristi automatizovani sistem za provjeru na listama sankcionisanih lica i zahtijeva dokaz o prihodima (izvod iz banke ili potvrda poslodavca). CreditNow primjenjuje sopstveni algoritam za procjenu kreditne sposobnosti koji kombinuje podatke iz Crnogorske Kreditne Biroa, stabilnost prihoda i zaposlenja, kao i transakcione bankarske podatke. Za kredite iznad 10.000 EUR, primjenjuje se i ručna provjera.

Mobilna aplikacija i korisničko iskustvo

Mobilna aplikacija CreditNow-a je ključni element korisničkog iskustva, nudeći funkcije kao što su instant predodobrenje, planer otplate, e-potpis i podrška putem chata. Sa približno 15.000 aktivnih instalacija (Q2 2025), aplikacija je popularna među korisnicima. Ipak, recenzije ukazuju na neke izazove: dok korisnici hvale brzinu usluge, povremeno se javljaju žalbe na transparentnost godišnje procentne stope (APR) i povremene padove aplikacije.

Korisnička podrška je dostupna putem chata 24/7, sa prosječnim vremenom odgovora od 2 sata. Postoje i pritužbe na nejasne kalkulacije zateznih kamata i vrijeme čekanja na korisničku podršku tokom špica. CreditNow, međutim, aktivno radi na rješavanju ovih problema, sa ciljem poboljšanja transparentnosti i efikasnosti.

Regulatorni status i usklađenost

CreditNow je licenciran kao mikro-kreditna institucija od strane Centralne banke Crne Gore (CBCG) od 2018. godine, što znači da je podložan periodičnim revizijama CBCG-a. Kompanija se striktno pridržava Zakona o sprečavanju pranja novca (AML) iz 2019. godine i primjenjuje zaštitne mjere slične Opštoj uredbi o zaštiti podataka (GDPR).

Važno je napomenuti da, prema podacima iz septembra 2025. godine, CreditNow nije imao formalno zabilježenih kazni. Jedan izvještaj CBCG iz 2023. godine ukazao je na potrebu za poboljšanjem rezervisanja za kreditni rizik, što je kompanija otklonila do prvog kvartala 2024. godine. U pogledu zaštite potrošača, CreditNow promoviše transparentnost naknada i nudi posvećenu telefonsku liniju za žalbe, kao i mogućnost eskalacije kod ombudsmana.

Pozicija na tržištu i poređenje sa konkurentima

CreditNow zauzima značajnu poziciju na crnogorskom tržištu nebankarskog potrošačkog kreditiranja, sa procijenjenim udjelom od 12% u 2024. godini. Njegovi ključni konkurenti uključuju:

• Mikrofin d.o.o.: Sa 15% tržišnog udjela.
• NovaCredit: Sa 10% tržišnog udjela.
• Potrošački segmenti tradicionalnih banaka: Čiji kombinovani udio iznosi oko 40%.

Ono po čemu se CreditNow izdvaja na tržištu jesu:

• Potpuno digitalno onboarding iskustvo: Klijenti mogu aplicirati i biti odobreni bez posjete poslovnici.
• Brža isplata: Za male pozajmice, isplata je moguća za samo sat vremena.
• Fleksibilna prilagođavanja otplate: Omogućavaju korisnicima da prilagode plan otplate svojim potrebama.

Kompanija bilježi rast i kroz strateška partnerstva, uključujući integraciju digitalnog platnog spiska sa dva velika crnogorska poslodavca u 2024. godini, kao i pilot partnerstvo sa Telekomom Crne Gore za zajednički marketing u Q3 2025. godine.

Praktični savjeti za potencijalne zajmoprimce

Prije nego što se odlučite za pozajmicu kod CreditNow-a, ili bilo koje druge institucije, važno je uzeti u obzir nekoliko faktora:

• Pažljivo pročitajte uslove: Obratite posebnu pažnju na godišnju procentnu stopu (APR), sve naknade (obrada, zatezne kamate) i uslove otplate. CreditNow nudi transparentan prikaz, ali vaša je odgovornost da ga detaljno razumijete.
• Procijenite svoju sposobnost otplate: Uvijek realno procijenite da li ste u mogućnosti da redovno otplaćujete mjesečne rate. Iako CreditNow nudi fleksibilne uslove, kašnjenja mogu dovesti do dodatnih troškova.
• Koristite kalkulator pozajmica: CreditNow nudi kalkulatore na svom web portalu i u aplikaciji. Koristite ih da biste jasno vidjeli ukupan iznos koji ćete morati vratiti.
• Razmotrite svrhu pozajmice: Krediti bi trebalo da rješavaju finansijske probleme, a ne da ih stvaraju. Razmislite da li je pozajmica zaista neophodna i da li je to najbolje rješenje za vašu situaciju.
• Uporedite opcije: Iako CreditNow nudi brza rješenja, uvijek je dobro uporediti njihove uslove sa ponudama drugih mikro-kreditnih institucija i tradicionalnih banaka u Crnoj Gori, posebno za veće iznose.
• Postavljajte pitanja: Ukoliko imate bilo kakvih nedoumica oko uslova, naknada ili procesa, ne oklijevajte da kontaktirate korisničku podršku CreditNow-a.

Primjer uspješne priče uključuje mali kafić u Baru koji je 2024. godine proširio poslovanje koristeći kredit za mala preduzeća od 10.000 EUR, prijavljujući rast prihoda od 20% u roku od šest mjeseci. Ovo pokazuje potencijal CreditNow-ovih proizvoda za podršku lokalnoj ekonomiji.

Zaključno, CreditNow se etablirao kao snažan i inovativan igrač na crnogorskom tržištu digitalnog kreditiranja. Sa jasnim fokusom na brzinu, dostupnost i digitalnu efikasnost, nudi relevantna finansijska rješenja kako pojedincima tako i malim preduzećima. Iako su određeni aspekti, poput transparentnosti naknada i korisničke podrške, podložni poboljšanju, kontinuirana usklađenost sa regulatornim standardima i stalno investiranje u tehnologiju ukazuju na stabilnu budućnost i posvećenost zadovoljstvu klijenata u Crnoj Gori.