CreditNow

Përmbledhje e Kompanisë dhe Vizioni i saj në Mal të Zi

Në peizazhin financiar të Malit të Zi, ku kërkesa për zgjidhje të shpejta dhe fleksibël kredie është në rritje, CreditNow d.o.o. Podgorica është pozicionuar si një lojtar kyç në fushën e huadhënies dixhitale. E themeluar në vitin 2017 dhe e regjistruar me Numrin e Identifikimit të Kompanisë 402017234 në Regjistrin Qendror të Subjekteve të Biznesit (CRPS), CreditNow ka sjellë një qasje moderne në tregun e mikrokredive.

Kompania operon me një model biznesi të drejtpërdrejtë ndaj konsumatorit, duke shfrytëzuar platformat dixhitale për të ofruar shërbimet e saj. Fokusi kryesor është tek individët me pagë, të cilët kërkojnë kredi personale të pambrojtura me shpejtësi, si dhe tek ndërmarrjet mikro dhe të vogla që kanë nevojë për injeksione të kapitalit punues. Kjo strategji i lejon CreditNow të arrijë një segment të gjerë të popullsisë, duke përfshirë ato që mund të jenë të pamjaftueshme nga shërbimet bankare tradicionale. Pronësia e kompanisë është kryesisht private, me një aksion prej 60% të mbajtur nga Montenegro Finance Group Sh.P.K. nga Kosova dhe 40% nga menaxhmenti lokal.

Ekipi drejtues, i përbërë nga figura si CEO Jelena Petrović, CFO Marko Radulović, CTO Ana Ilić dhe Drejtuesi i Riskut Nikola Kovačević, sjell një përzierje ekspertize dhe vizioni për të çuar përpara zhvillimin teknologjik dhe zgjerimin e shërbimeve të CreditNow në tregun malazez.

Produkte dhe Shërbime Huadhënëse: Detaje Specifike

CreditNow ofron një gamë të diversifikuar produktesh kredie, të dizajnuara për të plotësuar nevoja të ndryshme financiare. Këto përfshijnë kredi personale, avanca page, kredi për biznese të vogla dhe kredi për makina.

Kredi Personale pa Kolateral

• Shuma e Kredisë: Nga 200 EUR deri në 5 000 EUR.
• Norma Vjetore e Përqindjes (NVP): Nga 8% deri në 18%. Kjo normë varion bazuar në profilin e kreditit të huamarrësit dhe kohëzgjatjen e kredisë.
• Afati i Shlyerjes: Nga 3 muaj deri në 36 muaj.
• Tarifat: Një tarifë origjinimi prej 1% të shumës së kredisë. Në rast vonesash, aplikohet një tarifë prej 5%.
• Kolateral: Nuk kërkohet kolateral, duke e bërë këtë produkt tërheqës për individët që kërkojnë akses të shpejtë në fonde.

Avancë Page

• Shuma e Kredisë: Nga 50 EUR deri në 500 EUR.
• Norma Vjetore e Përqindjes (NVP): Nga 12% deri në 24%. Kjo normë më e lartë reflekton afatin shumë të shkurtër të kredisë.
• Afati i Shlyerjes: Nga 1 javë deri në 4 javë.
• Tarifat: Një tarifë fikse përpunimi prej 2 EUR.
• Kolateral: Si kolateral shërben caktimi i pagës.
• Ky produkt është ideal për nevojat urgjente dhe afatshkurtra, duke ofruar shpejtësi dhe thjeshtësi.

Kredi për Biznese të Vogla

• Shuma e Kredisë: Nga 1 000 EUR deri në 25 000 EUR.
• Norma Vjetore e Përqindjes (NVP): Nga 10% deri në 20%.
• Afati i Shlyerjes: Nga 6 muaj deri në 24 muaj.
• Tarifat: Një tarifë origjinimi prej 2%. Në rast vonesash, aplikohet një tarifë prej 7%.
• Kolateral: Mund të kërkohen asete biznesi si kolateral, megjithëse kjo është opsionale dhe varet nga shuma dhe vlerësimi i riskut.
• Kjo kredi mbështet ndërmarrjet e vogla në zgjerimin e operacioneve ose mbulimin e nevojave të kapitalit punues.

Kredi për Makina me Kolateral

• Shuma e Kredisë: Nga 3 000 EUR deri në 15 000 EUR.
• Norma Vjetore e Përqindjes (NVP): Nga 7% deri në 15%. Kjo është zakonisht një nga normat më të ulëta për shkak të kolateralit.
• Afati i Shlyerjes: Nga 12 muaj deri në 60 muaj.
• Tarifat: Një tarifë origjinimi prej 1.5%. Në rast vonesash, aplikohet një tarifë prej 5%.
• Kolateral: Titulli i automjetit shërben si kolateral.
• Një zgjidhje për ata që kërkojnë të blejnë një makinë ose të marrin fonde duke përdorur makinën e tyre aktuale si siguri.

Është thelbësore që huamarrësit potencialë të shqyrtojnë me kujdes të gjitha detajet e normave, tarifave dhe kushteve përpara se të marrin një kredi, pasi NVP-ja përfshin të gjitha kostot dhe jep një pasqyrë më të qartë të shpenzimeve totale.

Procesi i Aplikimit, Aplikacioni Celular dhe Statusi Rregullator

Aksesueshmëria dhe thjeshtësia janë në thelb të operacioneve të CreditNow, të cilat reflektohen në kanalet e aplikimit dhe proceset e saj.

Procesi i Aplikimit dhe Kërkesat

Aplikimi për një kredi me CreditNow mund të bëhet nëpërmjet disa kanaleve: aplikacionit celular (për iOS dhe Android), portalit ueb (www.creditnow.me), si dhe fizikisht në dy degët e tyre në Podgoricë dhe Budvë. Procesi i njohjes së klientit (KYC) është dixhitalizuar, duke përfshirë verifikimin e identitetit nëpërmjet skanimit të kartës së identitetit kombëtar dhe një selfie, si dhe kontrollin automatik kundër listave të sanksioneve. Kërkohet gjithashtu prova e të ardhurave, si një deklaratë bankare ose një letër nga punëdhënësi.

Vlerësimi i kreditit bazohet në një algoritëm pronësor që kombinon pikët e Zyrës Malazeze të Kreditit (Crnogorska Kreditna Biro), stabilitetin e të ardhurave dhe punësimit, si dhe të dhënat bankare të transaksioneve. Për kredi që tejkalojnë 10 000 EUR, aplikohet një rishikim manual. Pas aprovimit, lëvrimi i fondeve bëhet shpejt, nëpërmjet transfertave bankare, pagesave celulare (PayShop Mali i Zi) ose marrjes në degët fizike.

Aplikacioni Celular dhe Përvoja e Përdoruesit

Aplikacioni celular i CreditNow është një shtyllë e rëndësishme e shërbimit të tyre, duke ofruar veçori si para-aprovim i menjëhershëm, planifikues shlyerjesh, nënshkrim elektronik dhe mbështetje përmes chat-it. Me rreth 15 000 përdorues aktivë (Q2 2025), aplikacioni ka marrë vlerësime të përgjithshme pozitive: 4.2★ në App Store (iOS) dhe 4.0★ në Google Play (Android). Përdoruesit kanë vlerësuar shpejtësinë e proceseve, por ka pasur edhe ankesa në lidhje me transparencën e NVP-së dhe ndonjë bllokim të herëpashershëm të aplikacionit. Megjithatë, mbështetja me chat 24/7 me një kohë mesatare përgjigjeje prej dy orësh dëshmon për angazhimin e kompanisë ndaj shërbimit ndaj klientit.

Statusi Rregullator dhe Mbrojtja e Konsumatorit

CreditNow është një institucion mikrofinanciar i licencuar nga Banka Qendrore e Malit të Zi (BQMJ) që nga viti 2018, duke qenë subjekt i auditeve periodike të BQMJ-së. Kompania i përmbahet Ligjit për Anti-Larjen e Parave (AML) të vitit 2019 dhe zbaton masa mbrojtëse të të dhënave të ngjashme me Rregulloren e Përgjithshme për Mbrojtjen e të Dhënave (GDPR). Deri në shtator 2025, nuk janë regjistruar penalitete formale ndaj CreditNow, megjithëse një raport i BQMJ-së i vitit 2023 kërkoi përmirësime në provizionet e riskut të kreditit, të cilat u korrigjuan deri në Q1 2024. Për mbrojtjen e konsumatorit, CreditNow siguron zbulim transparent të tarifave dhe ka një linjë dedikuar për ankesat, si dhe një proces përshkallëzimi te ombudsmani, duke dëshmuar për një angazhim ndaj praktikave të përgjegjshme të huadhënies.

Pozicioni në Treg, Vlerësimet e Klientëve dhe Këshilla

Kupton pozicionin e CreditNow në tregun malazez dhe dëgjon zërin e klientëve është thelbësore për huamarrësit potencialë.

Krahasimi me Konkurrentët dhe Diferencimi

CreditNow vlerësohet të ketë një pjesë prej rreth 12% të tregut të huadhënies jo-bankare të konsumatorëve në Mal të Zi për vitin 2024. Konkurrentët kryesorë përfshijnë Mikrofin d.o.o. (me 15% të tregut), NovaCredit (me 10%), si dhe degët e konsumatorëve të bankave tradicionale (që së bashku zënë rreth 40% të tregut). CreditNow diferencohet në treg me onboarding-un e saj plotësisht dixhital, shpërndarjen e shpejtë të fondeve (madje edhe brenda 1 ore për kredi të vogla) dhe fleksibilitetin në rregullimet e shlyerjes. Këto veçori e bëjnë atë një zgjedhje tërheqëse për ata që vlerësojnë shpejtësinë dhe komoditetin.

Kompania ka treguar gjithashtu një prirje për rritje dhe partneritete, duke përfshirë integrimin e faturave dixhitale me dy punëdhënës të mëdhenj malazezë dhe një partneritet pilot me Telekom Mali i Zi për marketing të përbashkët, duke zgjeruar kështu shtrirjen dhe shërbimet e saj.

Përvoja e Klientëve dhe Vlerësimet

Siç u theksua më parë, vlerësimet e aplikacionit janë përgjithësisht pozitive, me lëvdata për shpejtësinë e procesit. Megjithatë, ka pasur ankesa rreth paqartësisë së llogaritjeve të tarifave të vonesave dhe kohës së pritjes në shërbimin e klientit gjatë periudhave të pikut. Kjo tregon fusha ku CreditNow mund të përmirësojë transparencën dhe efikasitetin operativ për të adresuar shqetësimet e klientëve. Pavarësisht këtyre, ka histori suksesi, si ajo e një kafeneje të vogël në Bar që zgjeroi operacionet me një kredi prej 10 000 EUR nga CreditNow, duke raportuar një rritje prej 20% të të ardhurave brenda gjashtë muajve.

Këshilla Praktike për Huamarrësit Potencialë

Përpara se të merrni një kredi nga CreditNow ose çdo institucion tjetër financiar, është thelbësore të ndiqni këto këshilla:

• Lexoni me Kujdes Kushtet dhe Marrëveshjen: Sigurohuni që të kuptoni çdo detaj të kontratës, veçanërisht NVP-në, tarifat e origjinimit, tarifat e vonesave dhe kushtet e shlyerjes.
• Vlerësoni Aftësinë Tuaj Paguese: Llogarisni me saktësi nëse mund t’i përballoni këstet mujore pa dëmtuar stabilitetin tuaj financiar. Mos huani më shumë sesa ju nevojitet dhe sesa mund të paguani.
• Krahasoni Ofertat: Edhe pse CreditNow ofron shpejtësi dhe komoditet, është gjithmonë mirë të krahasoni ofertat me institucionet e tjera, përfshirë bankat tradicionale, për të gjetur kushtet më të favorshme.
• Përdorni Aplikacionin me Përgjegjësi: Aplikacioni celular ofron veçori të dobishme për menaxhimin e kredisë. Përdoreni atë për të monitoruar statusin e kredisë tuaj dhe për të kryer pagesat në kohë.
• Kontaktoni Shërbimin e Klientit për Paqartësi: Nëse keni ndonjë pyetje rreth tarifave, kushteve ose llogaritjeve, mos hezitoni të kontaktoni shërbimin e klientit të CreditNow për sqarime.

CreditNow përfaqëson një opsion modern dhe dixhital për nevojat financiare në Mal të Zi, duke ofruar shpejtësi dhe aksesueshmëri. Megjithatë, si me çdo angazhim financiar, një qasje e informuar dhe e kujdesshme është çelësi për të marrë vendime të shëndosha.