Në tregun financiar dinamik të Malit të Zi, AKCIONARSKO DRUŠTVO PARTNER PLUS AD po shfaqet si një aktor i rëndësishëm në sektorin e mikrofinancës. I licencuar nga Banka Qendrore e Malit të Zi (BQMJ) që nga 18 korriku 2024, Partner Plus AD ofron një gamë shërbimesh kreditimi të destinuara për të mbështetur si konsumatorët individualë, ashtu edhe bizneset e vogla. Ky artikull ofron një analizë të thelluar të veprimtarisë së këtij institucioni, duke u fokusuar te produktet e tij, kushtet, procesin e aplikimit, pozicionin në treg dhe këshilla praktike për huamarrësit potencialë.
Përmbledhje e Kompanisë dhe Veprimtaria në Mal të Zi
AKCIONARSKO DRUŠTVO PARTNER PLUS AD, i regjistruar me numër 03686426 në Gjykatën Tregtare të Podgoricës, filloi veprimtarinë e tij më 26 gusht 2024. Zyra e tij qendrore ndodhet në Bulevardin Džordža Vašingtona 56/I, Podgoricë. Ky institucion mikrofinanciar (IMF) ka për qëllim ofrimin e kredive afatshkurtra konsumatore dhe biznesi, duke shfrytëzuar si kanale fizike (përmes degës së tij në Podgoricë), ashtu edhe kanale digjitale.
Modeli i biznesit të Partner Plus AD bazohet në sigurimin e kredive të pambuluara dhe të mbuluara për individë me paga, mikro-sipërmarrës dhe profesionistë të vetëpunësuar. Ky fokus te segmente të caktuara të tregut e ndihmon institucionin të plotësojë nevojat e atyre që shpesh hasin vështirësi në marrjen e financimeve nga bankat tradicionale. Drejtoresha Ekzekutive, Marijana Šćekić, drejton institucionin me një qasje të shkathët ndaj vlerësimit të kredive dhe shërbimit të personalizuar, çka përbën një avantazh kryesor konkurrues.
Partner Plus AD është i licencuar plotësisht nga Banka Qendrore e Malit të Zi me Licencën Nr. 0101-5740-3/2024, lëshuar më 18 korrik 2024, duke siguruar që operon në përputhje me të gjitha rregulloret dhe standardet e kërkuara nga BQMJ për institucionet mikrofinanciare.
Produktet dhe Shërbimet e Kredisë
Partner Plus AD ofron një sërë produktesh kredie të përshtatura për nevoja të ndryshme financiare:
- Kredi Personale (të pambuluara): Të destinuara për konsum, urgjenca apo plotësimin e nevojave të menjëhershme financiare, shpesh si një "urë" financiare deri në pagën tjetër.
- Kredi Biznesi (të mbuluara/të pambuluara): Këto kredi mbështesin kapitalin qarkullues të bizneseve, blerjen e pajisjeve, ose zgjerimin e veprimtarive ekzistuese.
- Kredi Mikro-sipërmarrjeje: Për individët që synojnë të krijojnë ose të zgjerojnë mikro-bizneset e tyre, duke nxitur zhvillimin ekonomik lokal.
Shumat e Kredisë: Kredia minimale që mund të merret është 500 EUR, ndërsa shuma maksimale arrin në 10,000 EUR. Kjo gamë e bën Partner Plus AD të aksesueshëm si për nevoja të vogla, ashtu edhe për investime pak më të mëdha.
Normat e Interesit dhe Norma Vjetore e Përqindjes (NVP): Institucioni aplikon norma interesi vjetore që variojnë nga 12% në 24%. Norma Vjetore e Përqindjes (NVP), e cila përfshin të gjitha tarifat dhe kostot, varion nga 14% në 26%. Këto norma janë në përputhje me standardet e industrisë së mikrofinancës në Mal të Zi, duke ofruar konkurrencë.
Kushtet dhe Afatet e Kthimit: Afatet e kthimit të kredive variojnë nga 3 muaj deri në 36 muaj, duke i dhënë huamarrësve fleksibilitet në planifikimin e pagesave. Pagesat mund të bëhen çdo muaj ose dy herë në muaj. Gjithashtu, mund të ofrohet një periudhë hireje deri në 30 ditë për principalin, gjë që ndihmon në menaxhimin e fluksit të parasë në fillim të huamarrjes.
Struktura e Tarifave: Partner Plus AD aplikon disa tarifa standarde:
- Tarifa e origjinimit: 1.0%–2.5% e shumës së kredisë.
- Tarifa e përpunimit: 10 EUR, si tarifë fikse.
- Tarifa e vonesës së pagesës: 0.05% në ditë mbi shumën e prapambetur.
Kërkesat për Kolateral: Për kredi deri në 2,000 EUR, zakonisht nuk kërkohet kolateral. Për shuma më të mëdha, mund të kërkohet kolateral në formën e aseteve të luajtshme (p.sh., automjet, pajisje). Një garantues ose caktimi i pagës mund të zëvendësojë kërkesën për kolateral, duke ofruar alternativa për huamarrësit.
Procesi i Aplikimit dhe Përvoja e Përdoruesit
Partner Plus AD synon të ofrojë një proces aplikimi të thjeshtuar dhe efikas. Aktualisht, kanalet e aplikimit përfshijnë:
- Dega Fizike: Zyra qendrore në Podgoricë shërben si pikë kontakti për klientët që preferojnë shërbimin personal. Ka plane për zgjerim rajonal në të ardhmen.
- Aplikimi Online: Përmes faqes së internetit të kompanisë, klientët mund të plotësojnë një formular aplikimi online.
Është e rëndësishme të theksohet se, aktualisht, Partner Plus AD nuk disponon një aplikacion celular. Kjo do të thotë që të gjitha funksionet e aplikimit dhe menaxhimit të kredisë kryhen përmes degës fizike ose portalit online.
Procesi Njih Klientin Tënd (NKT) dhe Regjistrimi: Institucioni zbaton procedurat standarde të NKT-së të kërkuara nga BQMJ. Kjo përfshin paraqitjen e kartës së identitetit, provës së adresës dhe provës së të ardhurave. Ngarkimi dixhital i dokumenteve mund të bëhet përmes portalit të klientit, duke thjeshtuar procesin.
Vlerësimi i Kredisë dhe Rrezikut: Partner Plus AD përdor një model të pronësisë për vlerësimin e kredisë, i cili kombinon të dhënat mbi të ardhurat, historinë e punësimit dhe të dhënat nga byroja e kredisë. Rastet kufitare shqyrtohen manualisht për të siguruar një vlerësim të drejtë dhe të plotë.
Metodat e Disbursimit: Huatë zakonisht disbursohen përmes transfertave bankare në llogarinë e klientit. Gjithashtu, ekziston mundësia e disbursimit të parave të gatshme në degën e kompanisë.
Shërbimi ndaj Klientit: Partner Plus AD ofron një linjë të dedikuar telefonike dhe adresë emaili ([email protected]) për pyetje dhe mbështetje. Koha mesatare e përgjigjes është 24 orë. Vlerësimet online theksojnë shpesh miratimin e shpejtë dhe shërbimin e personalizuar, megjithëse disa klientë shprehin ankesa për kufirin maksimal të huasë dhe kufizimet gjeografike për vizitat në degë.
Pozicioni në Treg dhe Këshilla për Huamarrësit Potencialë
Në peizazhin konkurrues të mikrofinancës në Mal të Zi, Partner Plus AD garon me institucione të tjera të njohura si Moja Mikro, ProCredit Microfinance dhe GoKredit. Diferencuesit kryesorë të tij përfshijnë një proces më të shpejtë të regjistrimit dixhital, politika fleksibël për kolateralin, si dhe një qasje të shkathët në vlerësimin e rrezikut dhe shërbim të personalizuar.
Partner Plus AD ka një pjesë të vlerësuar prej rreth 5% të tregut të IMF-ve në Mal të Zi (vlerësim i paverifikuar) dhe ka plane për zgjerimin e rrjetit të degëve dhe aftësive digjitale në të ardhmen. Deri në mes të vitit 2025, vlerësohet se ka mbi 1,200 huamarrës aktivë, me 60% individë me paga dhe 40% mikro-sipërmarrës. Norma e mospagimit është rreth 6% (vlerësim i brendshëm, i paverifikuar), e cila menaxhohet me provizione adekuate sipas udhëzimeve të BQMJ.
Këshilla Praktike për Huamarrësit Potencialë:
Përpara se të merrni një kredi nga Partner Plus AD ose çdo institucion tjetër financiar në Mal të Zi, është thelbësore të merrni në konsideratë disa këshilla praktike:
- Vlerësoni nevojën tuaj: Sigurohuni që keni vërtet nevojë për kredinë dhe se ajo do t'ju ndihmojë të arrini një qëllim financiar, jo thjesht të mbuloni shpenzime të paplanifikuara pa një strategji kthimi.
- Kuptoni Kushtet: Lexoni me kujdes kontratën e kredisë. Kuptoni normat e interesit (vjetore dhe NVP-në), tarifat (origjinimit, përpunimit, vonesës) dhe afatet e kthimit. Kërkoni sqarime për çdo pikë të paqartë.
- Vlerësoni Aftësinë Kthyeshmërisë: Sigurohuni që pagesat mujore të kredisë janë të përballueshme në buxhetin tuaj. Një rregull i mirë është që pagesat e kredisë të mos tejkalojnë një përqindje të caktuar të të ardhurave tuaja neto.
- Krahasoni Ofertat: Edhe pse Partner Plus AD ofron disa avantazhe, është gjithmonë e mençur të krahasoni ofertat me institucione të tjera mikrofinanciare apo banka në Mal të Zi, si Moja Mikro apo ProCredit Microfinance. Kushtet mund të ndryshojnë dhe një krahasim i kujdesshëm mund t'ju kursejë para.
- Jini të qartë për Kolateralin: Nëse aplikohet për një kredi të mbuluar, sigurohuni që të kuptoni plotësisht kërkesat për kolateral dhe rreziqet e lidhura me të.
- Shfrytëzoni të drejtat tuaja: Partner Plus AD, si institucion i rregulluar, ofron të drejtën për kthim të parakohshëm të kredisë pa penalitet dhe transparencë në NVP. Shfrytëzoni këto të drejta nëse keni mundësinë.
Në përgjithësi, Partner Plus AD paraqitet si një opsion i besueshëm dhe i aksesueshëm për individët dhe bizneset e vogla në Mal të Zi që kërkojnë financime afatshkurtra. Me një qasje digjitale në zhvillim dhe fokus te shërbimi i personalizuar, ai synon të forcojë pozicionin e tij në tregun mikrofinanciar të vendit.
