Moj Kredit DOO

Hyrje dhe Pasqyrë e Kompanisë

Në peizazhin financiar të Malit të Zi, Moj Kredit DOO Podgorica është shfaqur si një aktor i rëndësishëm në sektorin e mikrofinancës. Themeluar në vitin 2019, kjo kompani me përgjegjësi të kufizuar (SHPK) operon si një institucion mikrofinanciar (IMF) i licencuar, duke ofruar zgjidhje të shpejta dhe fleksibël kredie për individët dhe bizneset e vogla nëpër vend. Selia e saj ndodhet në ul. Vuka Karadžića bb, Podgoricë.

Licenca Nr. 0101-10647-4/2019, e lëshuar nga Banka Qendrore e Malit të Zi (BQÇM) më 16 dhjetor 2019, konfirmon legjitimitetin dhe mbikëqyrjen rregullatore të Moj Kredit. Modeli i biznesit të kompanisë është i përqendruar në huadhënien me vlerë të vogël dhe mikro, duke synuar konsumatorët që kërkojnë kredi personale për blerjen e mallrave apo shërbimeve, si dhe sipërmarrësit dhe mikro-ndërmarrjet që kanë nevojë për kapital qarkullues apo fonde për zgjerim biznesi. Vlera kryesore e propozuar nga Moj Kredit është thjeshtësia e dokumentacionit, opsionet fleksibël të kolateralit (duke përfshirë garancitë personale) dhe një proces disbursimi jashtëzakonisht i shpejtë, shpesh brenda 24 orëve nga miratimi.

Në krye të ekipit ekzekutiv është Drejtori Ekzekutiv, Z. Jovan Brkuljan. Bordi i Drejtorëve përbëhet nga profesionistë të fushës së financave dhe pajtueshmërisë me rregulloret, duke siguruar një qeverisje të shëndoshë dhe strategjike për kompaninë.

Produkte dhe Shërbime Huadhënieje

Moj Kredit DOO ofron një gamë të diversifikuar produktesh kredie, të dizajnuara për të plotësuar nevojat e ndryshme të tregut malazez:

Llojet e Kredive dhe Kufijtë e Shumave:

• Kredi Personale (Konsumatore): Këto kredi janë të destinuara për individët që synojnë të blejnë mallra ose shërbime. Shuma maksimale që mund të merret është 20,000 euro, me një afat rimbursimi deri në 36 muaj.
• Kredi Biznesi (Mikrondërmarrje): Për pronarët e vetëm dhe ndërmarrjet e vogla dhe të mesme (NVM), këto kredi ndihmojnë në financimin e kapitalit qarkullues ose zgjerimin e aktiviteteve. Shuma maksimale arrin 30,000 euro, gjithashtu me një afat deri në 36 muaj.
• Kredi Korporative: Këto kredi u ofrohen entiteteve të vogla juridike. Ato mund të arrijnë një shumë maksimale prej 50,000 euro, me një afat rimbursimi deri në 36 muaj.

Shuma minimale e kredisë nuk është specifikuar publikisht dhe huamarrësit potencialë këshillohen të kontaktojnë drejtpërdrejt degën për më shumë detaje.

Normat e Interesit dhe Tarifat:

Për sa i përket kostos së kredisë, Moj Kredit, si çdo institucion financiar i rregulluar, ofron transparencë mbi normat dhe tarifat:

• Norma Nominale Vjetore (NNV): Kjo normë është fikse për çdo produkt dhe publikohet brenda institucionit, por jo detajisht në uebfaqen publike.
• Norma Efektive Vjetore (APR): Një element thelbësor për çdo huamarrës, APR-ja zbulohet me shkrim përpara firmosjes së kontratës së kredisë. Ajo llogaritet sipas metodologjisë së vlerës neto prezente dhe udhëzimeve të Bankës Qendrore të Malit të Zi, duke përfshirë të gjitha kostot e lidhura me kredinë. Vlerësimet e normave nominale për IMF-të në Mal të Zi zakonisht luhaten nga 9.00% në 18.00%, ndërsa APR-të efektive mund të variojnë nga 14.00% në 22.00% (këto janë shifra të paverifikuara dhe shërbejnë si tregues).
• Afatet dhe Rimbursimi: Afatet e rimbursimit variojnë nga 2 deri në 36 muaj, me pagesa mujore në formë anuiteti. Në raste të caktuara, mund të ofrohen edhe periudha grace, sipas kërkesës dhe vlerësimit.
• Tarifa e Origjinës/Miratimit: Një tarifë një herëshe, e cila zakonisht ndalohet nga shuma e disbursuar dhe llogaritet si përqindje e madhësisë së kredisë. Detajet specifike janë të disponueshme në degë.
• Tarifa e Përpunimit: Kjo tarifë aplikohet sipas tarifave të brendshme të institucionit, të cilat publikohen në uebfaqe dhe në degë.
• Tarifa e Vonesës: Në rast vonesash në pagesa, aplikohet një interes penal kontraktual mbi principalin e papaguar.

Moj Kredit ofron kërkesa fleksibël për kolateral, të cilat mund të përfshijnë garanci personale, caktim të të drejtave të arkëtueshme ose kolateral të luajtshëm. Artikujt e siguruar duhet të detajohen qartë në kontratë.

Procesi i Aplikimit dhe Eksperienca e Klientit

Për t'u ardhur në ndihmë klientëve, Moj Kredit ka zhvilluar disa kanale aplikimi dhe një proces të strukturuar:

Kanale Aplikimi dhe Kërkesat:

• Degët Fizike: Zyra kryesore në Podgoricë shërben si pikë kontakti kryesore. Janë planifikuar edhe pika rajonale në të ardhmen.
• Kanale Dixhitale: Klientët mund të bëjnë kërkesa përmes uebfaqes së kompanisë (mojkredit.me), të kontaktojnë me email ([email protected]), ose të telefonojnë në numrat +382 67 186 222 dhe +382 67 186 333.
• Aplikacioni Celular: Një aplikacion mobil për iOS dhe Android është aktualisht në zhvillim dhe pritet të lansohet në fund të vitit 2025, duke zgjeruar më tej aksesin dixhital.

Për procesin e aplikimit dhe identifikimit (KYC - Njohja e Klientit Tuaj), kërkohen dokumentet bazë si verifikimi i ID-së (pasaportë ose letërnjoftim kombëtar) dhe vërtetimi i të ardhurave (deklaratë bankare ose letër nga punëdhënësi). Dorëzimi i dokumenteve bëhet aktualisht në degë, pasi verifikimi në distancë nuk mbështetet ende.

Disbursimi dhe Statusi Rregullator:

Disbursimi i fondeve bëhet kryesisht përmes transfertave bankare në llogarinë e huamarrësit. Me kërkesë, është i disponueshëm edhe disbursimi në para kesh në degë.

Moj Kredit operon nën Ligjin Malazez për Mikro-huadhënie dhe mbikëqyret rregullisht nga Banka Qendrore e Malit të Zi. Ajo aderon plotësisht me Regjistrin e Kredive të BQÇM dhe Aktin e Financave të Konsumatorit, duke siguruar zbulesa të detyrueshme të APR-së para-kontraktuale. Nuk ka sanksione apo veprime zbatuese të njohura kundër Moj Kredit deri në shtator 2025, gjë që dëshmon për pajtueshmërinë e saj rregullatore.

Përvoja e Klientit dhe Vlerësimet:

Përvoja e klientit është një tregues kyç i shërbimit. Moj Kredit ka një mesatare prej 4.2/5 yje në vlerësimet online (bazuar në 15 vlerësime në Google). Komentet pozitive shpesh theksojnë shpejtësinë e shërbimit dhe miqësinë e stafit. Megjithatë, ka pasur edhe disa komente negative lidhur me orarin e kufizuar të degës (vetëm në ditët e javës), vonesat në dokumentacion dhe mungesën e shërbimit gjatë fundjavave. Shërbimi i klientit ofrohet përmes një linje telefonike të dedikuar gjatë orarit të punës dhe përmes emailit, me përgjigje që premtohen brenda 24 orëve.

Pozicioni në Treg dhe Këshilla Për Huamarrësit

Pozicioni në Treg dhe Konkurrenca:

Moj Kredit operon në një treg konkurrues, duke qenë një nga rreth 15 institucionet mikrofinanciare të licencuara në Mal të Zi. Ajo vlerësohet se zotëron afërsisht 8% të vëllimit të mikro-kredive në vend (shifër e paverifikuar). Konkurrentët kryesorë përfshijnë institucione si Prizma, ProCredit, si dhe produkte të kredive të vogla të ofruara nga banka si NLB Komercijalna banka.

Diferencimi kryesor i Moj Kredit qëndron te kohëzgjatja e shpejtë e përpunimit (≤ 24 orë), fleksibiliteti i kolateralit dhe shërbimi i personalizuar. Kompania po synon rritje të portofolit të kredive prej 30% në vitin 2026, duke u fokusuar te onboarding-u dixhital dhe zgjerimi i degëve rajonale. Ajo gjithashtu po eksploron partneritete strategjike, si me kompani telekomunikacioni për kredi të lidhura me pagën dhe me agregatorë pagesash për kredi të mbështetura nga remitancat.

Këshilla Praktike për Huamarrësit Potencialë:

Përpara se të merrni një kredi nga Moj Kredit ose çdo institucion tjetër financiar, është thelbësore të merrni në konsideratë disa këshilla praktike:

• Analizoni Nevojat Tuaja: Përcaktoni saktësisht shumën e nevojshme dhe afatin e rimbursimit që ju përshtatet më mirë. Mos merrni më shumë sesa keni vërtet nevojë.
• Krahasoni Ofertat: Mos u bazoni vetëm te shpejtësia e miratimit. Krahasoni me kujdes Normën Efektive Vjetore (APR), tarifat e ndryshme dhe kushtet e përgjithshme me ato të konkurrentëve të tjerë në tregun malazez. Një APR më e ulët tregon një kosto totale më të vogël të kredisë.
• Lexoni me Kujdes Kontratën: Është jetike të kuptoni çdo pikë të kontratës së kredisë, veçanërisht detajet rreth APR-së, tarifave shtesë (si origjina, përpunimi, vonesa) dhe kushteve të kolateralit, nëse aplikohen. Mos firmosni asgjë pa e kuptuar plotësisht.
• Vlerësoni Kapacitetin Tuaj të Rimbursimit: Sigurohuni që të ardhurat tuaja mujore janë të mjaftueshme për të përballuar pagesat e anuiteteve pa kompromentuar shpenzimet e tjera thelbësore. Një analizë e kujdesshme e buxhetit personal ose biznesit është e domosdoshme.
• Pyetni për Periudhat Grace: Nëse parashikoni vështirësi të mundshme në të ardhmen, pyetni nëse institucioni ofron periudha grace ose opsione për ristrukturim të kredisë.
• Përgatitni Dokumentacionin: Duke pasur të gjitha dokumentet e kërkuara gati (ID, vërtetim të ardhurash, etj.) mund të përshpejtojë ndjeshëm procesin e aplikimit dhe miratimit.
• Mos Ngurroni të Pyesni: Për çdo paqartësi apo pyetje, kontaktoni stafin e Moj Kredit. Një komunikim i qartë mund të parandalojë keqkuptimet dhe të sigurojë që ju jeni duke marrë vendimin më të mirë financiar.

Moj Kredit DOO paraqet një zgjedhje të vlefshme për ata në Mal të Zi që kërkojnë akses të shpejtë në financim, veçanërisht për shuma të vogla dhe të mesme. Me fokusin te thjeshtësia dhe shpejtësia, ajo ka krijuar një pozicion unik në treg. Megjithatë, si me çdo angazhim financiar, një qasje e informuar dhe e kujdesshme është thelbësore për të siguruar që kredia të shërbejë si një mjet zhvillimi dhe jo si një barrë.