Alter Modus DOO

Kao finansijski analitičar, imam zadatak da pružim detaljan uvid u poslovanje Alter Modus doo, ključnog igrača na tržištu mikrokreditiranja u Crnoj Gori. Razumevanje ponude i uslova ove institucije od vitalnog je značaja za pojedince i preduzetnike koji traže finansijsku podršku. Ovaj članak će se fokusirati na sve aspekte njihovog poslovanja, od osnivanja do konkretnih proizvoda i saveta za korisnike.

O kompaniji Alter Modus doo: Lider u mikrokreditiranju Crne Gore

Istorijat i osnivanje

MFI Alter Modus doo Podgorica, registrovana pod brojem 5-0510844altermodus u Centralnom registru, osnovana je 1997. godine. Kao društvo sa ograničenom odgovornošću (DOO) u privatnom vlasništvu, Alter Modus je stekao licencu Centralne banke Crne Gore (CBCG) za rad kao mikrokreditna finansijska institucija 22. decembra 2008. godine, pod brojem 0101-323/14-2. Od tada, kompanija je postala sinonim za mikrokreditiranje u Crnoj Gori, sa sedištem u Podgorici, u ulici Vučedolska 15. Izvršna direktorka kompanije je Ana Kenterac, a za sve upite stoji na raspolaganju korisnička podrška putem telefona ili elektronske pošte.

Poslovni model i ciljno tržište

Osnovna delatnost Alter Modus doo je mikrokreditno finansiranje. Njihova ciljna grupa je široka i obuhvata preduzetnike, mikro i mala preduzeća, zaposlena lica, penzionere, kao i pojedince koji ostvaruju poslovni prihod. Kompanija se ponosi brzim i fleksibilnim uslugama koje pruža kroz svoju razgranatu mrežu od 20 poslovnica širom Crne Gore – na jugu, u centralnom delu i na severu. Sa impresivnim tržišnim udelom od 68,8% po ukupnoj imovini, Alter Modus je neprikosnoveni lider u mikrokreditnom sektoru, što ga čini prvim izborom za finansiranje mikro i malih preduzeća u zemlji.

Proizvodi i usluge Alter Modus doo: Širok spektar rešenja

Alter Modus nudi raznovrsne kreditne proizvode prilagođene potrebama svojih klijenata, kako fizičkih lica tako i mikro i malih preduzeća. Svi iznosi su iskazani u evrima.

Vrste kredita i uslovi

• Hitni kredit: Dostupan do 2.000 evra, sa rokom otplate do 18 meseci. Za ovaj tip kredita, kolateral nije potreban nakon dva prethodno uredno izmirena kredita.
• Kredit za Vaš biznis: Fizička lica mogu aplicirati za iznose do 20.000 evra, dok preduzetnici mogu dobiti do 30.000 evra. Rok otplate varira od 36 do 72 meseca, u zavisnosti od visine kredita. Kolateral se dogovara individualno sa svakim klijentom.
• Kredit za pravna lica i preduzetnike: Preduzetnicima su dostupni krediti do 30.000 evra, a pravnim licima do 50.000 evra. Rok otplate se kreće od 36 do 84 meseca, takođe zavisno od iznosa kredita. Kao obezbeđenje traže se poslovne garancije.
• Kredit za poboljšanje uslova stanovanja: Omogućava finansiranje do 10.000 evra, sa rokom otplate od 36 do 60 meseci. Uslovi kolaterala su fleksibilni i dogovaraju se u svakom pojedinačnom slučaju.
• Kredit za rekonstrukciju i adaptaciju stanova: Dostupan je do 20.000 evra, sa rokom otplate od 36 do 84 meseca. Uslovi kolaterala su slični kreditu za poboljšanje uslova stanovanja.
• Kupovina na rate: Ovaj proizvod omogućava kupovinu do 3.000 evra, sa rokom otplate od 3 do 12 meseci. Najmanje jedan kolateral je obavezan. Ključna prednost je što nema kamata niti naknada kada se finansiranje vrši preko partnerskih trgovaca.

Kamate i naknade

Alter Modus transparentno pristupa informisanju o kamatnim stopama i naknadama. Tačne nominalne i efektivne kamatne stope, kao i sve prateće naknade, utvrđuju se internim cenovnikom koji je dostupan u svim poslovnicama i na internet stranici kompanije. Važno je napomenuti da se svi detalji obavezno saopštavaju klijentu pismeno pre zaključivanja ugovora o kreditu. Za Hitni kredit primenjuje se standardna naknada za obradu, a zatezna kamata se primenjuje u slučaju kašnjenja sa otplatom. Za Kredit za Vaš biznis i Kredit za pravna lica i preduzetnike nema naknade za aplikaciju. Kod Kupovine na rate, ukoliko se finansira preko partnera, ne naplaćuju se kamate ni naknade. Politika prevremene otplate je takođe povoljna, omogućavajući klijentima da otplate kredit pre roka bez penala, uz smanjenje preostalih kamata i troškova.

Proces aplikacije, digitalna prisutnost i regulacija

Kako aplicirati?

Proces apliciranja za kredit kod Alter Modus doo je dizajniran da bude što pristupačniji. Klijenti mogu podneti zahtev na sledeće načine:

• Mreža poslovnica: Sa 20 poslovnica širom zemlje, klijenti mogu lično posetiti Alter Modus i razgovarati sa savetnicima.
• Internet stranica: Na zvaničnoj internet stranici kompanije dostupan je obrazac za onlajn upit.

Za proces Upoznaj svog klijenta (KYC) i odobravanje, potrebna su sledeća dokumenta: lična karta, dokaz o primanjima/zaposlenju, a za preduzetnike i registracija preduzeća. Verifikacija se obavlja lično u poslovnici, dok je digitalno podnošenje dokumenata moguće putem elektronske pošte. Proces procene kreditne sposobnosti zasniva se na internom bodovanju koje uzima u obzir novčane tokove, poslovne performanse i kreditnu istoriju klijenta. Isplata sredstava se vrši putem bankovnog transfera na račun klijenta, isplatom gotovine u poslovnicama ili direktnim finansiranjem trgovaca u slučaju kupovine na rate.

Mobilna aplikacija i korisničko iskustvo

Trenutno, Alter Modus doo nema javno dostupnu namensku mobilnu aplikaciju. Kompanija se oslanja na svoju internet stranicu, koja je dostupna na crnogorskom i engleskom jeziku, kao i na efikasnu korisničku podršku putem telefona, elektronske pošte i mreže poslovnica. Iako nema ocenjenih mobilnih aplikacija, svedočenja korisnika na internet stranici su pozitivna, mada nisu nezavisno verifikovana. Kompanija teži brzoj usluzi, pa se za ponovljene klijente često donose odluke o kreditu istog dana.

Regulatorni status i zaštita potrošača

Alter Modus doo posluje pod strogim regulatornim okvirom Centralne banke Crne Gore (CBCG), koja je i izdala licencu za rad u decembru 2008. godine. Pod nadzorom CBCG, kompanija je obavezna da poštuje sve propise koji se tiču zaštite potrošača, sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma (AML/CFT), kao i adekvatnosti kapitala. Poslovanje je usklađeno sa Zakonom o finansijskom lizingu, faktoringu, otkupu potraživanja, mikro-kreditiranju i kreditno-garantnim poslovima iz 2017. godine. Redovne nezavisne revizije i periodično izveštavanje o bilansima, kvalitetu aktive i klasifikaciji kredita CBCG obezbeđuju visok nivo transparentnosti i usklađenosti. Alter Modus pruža transparentno oglašavanje sa obaveznim prikazivanjem efektivne kamatne stope, ukupnih troškova i planova otplate pre potpisivanja ugovora. Postoji i formalna procedura za žalbe, sa internim rešavanjem i mogućnošću obraćanja CBCG u slučaju nerešenih sporova. Do danas, nema javnih evidencija o kaznama ili sankcijama izrečenim kompaniji.

Tržišna pozicija i saveti za potencijalne korisnike

Konkurencija i diferencijacija

Sa dominantnim tržišnim udelom od 68,8% u mikrokreditnom sektoru do kraja 2023. godine, Alter Modus doo se ističe kao neprikosnoveni lider. Glavni konkurenti na crnogorskom tržištu uključuju Monte Credit doo Podgorica, Klikloan doo Podgorica i Moj Kredit doo Podgorica, kao i druge licencirane MFI pod okriljem CBCG. Alter Modus se izdvaja kroz snažna partnerstva sa međunarodnim razvojnim institucijama kao što su Evropska banka za obnovu i razvoj (EBRD) i Evropski investicioni fond (EIF). Kroz ove saradnje, kompanija nudi posebne programe, uključujući programe za žene u biznisu, omladinu u biznisu i EDIF Garanciju za mala i srednja preduzeća. U 2024. godini, EBRD je odobrila finansiranje u ukupnom iznosu od 10 miliona evra za podršku mikro, malim i srednjim preduzećima, kao i za finansiranje žena i mladih preduzetnika, što dodatno potvrđuje njihovu posvećenost razvoju.

Utisci korisnika i korisni saveti

S obzirom na to da nema specifične mobilne aplikacije, nema ni javnih ocena aplikacije. Međutim, opšte mišljenje o korisničkoj usluzi je da je podrška dostupna putem više kanala – u poslovnicama, telefonom i elektronskom poštom. Kompanija je poznata po brzim odlukama za ponovne klijente. Posebno su zapaženi uspesi u programima kao što je obuka za digitalni marketing fokusirana na mlade, u okviru EBRD programa "Mladi u biznisu", gde je obučeno preko 200 preduzetnika. Iako se povremeno mogu pojaviti standardne žalbe na kašnjenja u dokumentaciji ili redove u poslovnicama, one nisu verifikovane i ne ukazuju na sistemske probleme.

Praktični saveti za potencijalne korisnike:

• Temeljno proučite uslove: Pre potpisivanja bilo kakvog ugovora, obavezno detaljno pročitajte sve uslove, uključujući kamatne stope, naknade i rokove otplate. Svi ovi detalji moraju biti pismeno predočeni.
• Iskoristite poslovnice: Alter Modus ima razgranatu mrežu poslovnica. Posetite najbližu poslovnicu za personalizovane savete i precizne informacije koje se odnose na vašu specifičnu situaciju.
• Raspitajte se o svim troškovima: Uvek tražite punu informaciju o svim troškovima kredita, uključujući efektivnu kamatnu stopu (EKS), pre nego što donesete odluku.
• Procena sposobnosti otplate: Budite realni u proceni svoje sposobnosti da redovno otplaćujete kredit. Imajte u vidu da se zatezne kamate primenjuju na kašnjenja.
• Specifični krediti za biznis: Ukoliko ste preduzetnik, obavezno istražite njihove specijalizovane poslovne kredite, koji su prilagođeni potrebama mikro i malih preduzeća.
• Kupovina na rate bez kamate: Za manje iznose i kupovinu kod partnera, opcija "Kupovina na rate" može biti veoma povoljna jer ne uključuje kamate i naknade.
• Brže odobrenje za lojalne klijente: Ako ste već bili klijent Alter Modus-a i uredno izmirivali obaveze, možete očekivati brži proces odobrenja za buduće kredite.

Alter Modus doo predstavlja pouzdanog i dominantnog partnera u mikrokreditnom sektoru Crne Gore. Njegova duga tradicija, širok spektar proizvoda i regulatorna usklađenost čine ga važnim izvorom finansiranja za mnoge građane i preduzeća.