GoKredit DOO

U dinamičnom finansijskom pejzažu Crne Gore, pojavljuju se novi igrači koji tradicionalno bankarsko poslovanje dopunjuju modernim, digitalnim rješenjima. Jedan od takvih subjekata je GoKredit doo, mikrofinansijska institucija (MFI) koja je nedavno dobila licencu za rad i počela sa poslovanjem. Ovaj članak pruža sveobuhvatan pregled usluga GoKredit doo, namijenjen potencijalnim korisnicima i svima zainteresovanima za digitalno kreditiranje u Crnoj Gori.

Pregled i pozadina kompanije GoKredit doo

GoKredit doo je Društvo sa ograničenom odgovornošću osnovano u Podgorici, Crna Gora, 12. septembra 2024. godine. Zvanično je registrovano kod Privrednog suda u Podgorici pod registracijskim brojem 03690199, a takođe je i poreski obveznik sa PDV brojem 30/31-27948-7. Sjedište kompanije se nalazi na adresi Ulica Crnogorskih serdara 5, Podgorica.

Kompanija je u potpunosti u vlasništvu Hotela Crna Gora DOO Podgorica, što joj pruža stabilnu pozadinu. Izvršni direktor i jedini član odbora je Milan Lazović. GoKredit doo posluje na osnovu licence broj 0101-5740-2/2024, koju je izdala Centralna banka Crne Gore (CBCG) 18. jula 2024. godine, potvrđujući njen status mikrofinansijske institucije.

Poslovni model GoKredita fokusiran je na digitalni pristup, ali uz podršku fizičke poslovnice u Podgorici. Ciljano tržište obuhvata zaposlena lica sa stabilnim primanjima koja traže lične kredite za različite potrebe (potrošnja, kupovina automobila, poboljšanje doma) i mikro preduzetnike kojima je potreban obrtni kapital. Kompanija obećava brzu obradu zahtjeva putem mobilne aplikacije i web stranice, uz pojednostavljenu procjenu kreditne sposobnosti koja koristi podatke kreditnog biroa.

Kreditni proizvodi i uslovi

GoKredit doo nudi dva glavna tipa kreditnih proizvoda, prilagođenih različitim potrebama crnogorskih građana i preduzetnika:

Lični gotovinski krediti

• Iznos: Od 100 do 10.000 eura.
• Godišnja kamatna stopa: Kreće se od 15% do 35%. Niže stope su obično dostupne klijentima sa boljim kreditnim rejtingom, dok su više stope namijenjene onima sa većim rizikom.
• Period otplate: Od 6 do 60 mjeseci.

Krediti za mikro preduzeća

• Iznos: Od 500 do 10.000 eura.
• Godišnja kamatna stopa: Kreće se od 18% do 30%.
• Period otplate: Od 12 do 48 mjeseci.

Važno je napomenuti da su tačni nazivi proizvoda i detaljni rasporedi naknada trenutno neprovjereni zbog ograničene javne dostupnosti informacija. Potencijalni korisnici bi trebali da se konsultuju sa GoKreditom za konačne uslove.

Kamatne stope, naknade i obezbjeđenje

Kao što je spomenuto, godišnja kamatna stopa varira u zavisnosti od individualne kreditne sposobnosti klijenta i vrste kredita. Standardni rokovi otplate su 6, 12, 24, 36, 48 ili 60 mjeseci, sa mjesečnim ratama.

Pored kamatne stope, GoKredit doo može naplaćivati i sljedeće naknade (koje takođe treba provjeriti):

• Naknada za obradu zahtjeva: Procjenjuje se na 1% do 3% od glavnice kredita.
• Naknada za kašnjenje sa uplatom: Fiksna naknada od 10 do 20 eura po propuštenoj rati.

Kada je riječ o obezbjeđenju, krediti do 2.000 eura su neosigurani. Za iznose veće od 2.000 eura, GoKredit može zahtijevati garanciju treće strane ili zalogu na pokretnim sredstvima.

Proces prijave i zahtjevi

GoKredit doo teži da proces apliciranja za kredit učini što jednostavnijim i bržim, koristeći više kanala:

• Mobilna aplikacija: Dostupna na iOS i Android platformama, omogućava provjeru kreditne sposobnosti u realnom vremenu.
• Internet stranica: Online portal za prijavu sa mogućnošću elektronskog postavljanja dokumenata.
• Poslovnica u Podgorici: Za lično podnošenje zahtjeva i savjetovanje.

Za proces identifikacije klijenta (KYC) i odobravanje kredita, biće vam potrebni sljedeći dokumenti i informacije:

• Digitalno skeniranje nacionalne lične karte ili pasoša.
• Dokaz o primanjima: platne liste ili bankovni izvodi za posljednja tri mjeseca.
• Provjera u kreditnom registru putem Centralne banke Crne Gore i lokalnog kreditnog biroa.

GoKredit koristi vlastiti model procjene kreditne sposobnosti, koji kombinuje rezultate kreditnog biroa, stabilnost prihoda i analizu rizika potpomognutu vještačkom inteligencijom. Za iznose do 2.000 eura, odluka o kreditu može biti automatska i donesena u roku od nekoliko minuta. Veći iznosi ili složeniji slučajevi zahtijevaju ručnu provjeru.

Isplata kredita se vrši putem direktnog bankovnog transfera na račun korisnika, ili, za hitne potrebe, isplatom u gotovini u poslovnici u Podgorici.

Mobilna aplikacija i korisničko iskustvo

Centralni dio digitalne strategije GoKredita je mobilna aplikacija, koja je lansirana za Android platformu u oktobru 2024., a za iOS se očekuje u decembru 2024. godine. Aplikacija je osmišljena da omogući korisnicima:

• Trenutnu provjeru podobnosti za kredit.
• Jednostavno postavljanje potrebnih dokumenata.
• Postavljanje rasporeda otplate.
• Primanje obavještenja o statusu kredita i plaćanjima.
• Pristup korisničkoj podršci putem chata unutar aplikacije.

Prema prvim recenzijama, aplikacija je dobila ocjenu 4.2 od 5 zvjezdica (na osnovu preko 1.000 recenzija), što ukazuje na zadovoljstvo korisnika brzim odobrenjima i jasnim uslovima. Ipak, neki korisnici su prijavili povremene probleme sa stabilnošću aplikacije i sporijom ručnom provjerom za veće kredite.

Pored aplikacije, GoKredit ima i aktivnu internet stranicu (www.gokredit.me) koja nudi kalkulator kredita, provjeru podobnosti i digitalno prijavljivanje. Kompanija je takođe prisutna na društvenim mrežama, posebno na Instagramu (@gokredit.me), gdje objavljuje promotivne kampanje i svjedočanstva korisnika.

GoKredit doo pruža podršku korisnicima kroz više kanala: chat unutar aplikacije, e-mail ([email protected]) i telefonski pozivni centar (+382 68 039 300).

Regulatorni status i pozicija na tržištu

GoKredit doo je licenciran i pod nadzorom Centralne banke Crne Gore (CBCG), što osigurava usklađenost sa relevantnim zakonima i propisima, uključujući Zakon o zaštiti potrošača i Zakon o sprečavanju pranja novca. Kompanija podliježe stalnim nadzorima, izvještavanju i revizijama od strane CBCG. Do sada nema javnih evidencija o regulatornim sankcijama ili kaznama.

U pogledu zaštite potrošača, GoKredit obavezno transparentno objavljuje godišnje kamatne stope, naknade i rasporede plaćanja. Korisnici imaju pravo na prijevremenu otplatu kredita bez penala. Kompanija takođe ima posvećenog službenika za žalbe, dostupnog putem e-maila i telefona.

Poređenje sa konkurentima i tržišna pozicija

Na crnogorskom tržištu mikrofinansija i potrošačkog kreditiranja, GoKredit se suočava sa konkurencijom od strane etabliranih igrača kao što su Moj Kredit DOO, Monte Credit DOO i Klikloan DOO. GoKredit nastoji da se izdvoji kroz:

• Brže donošenje odluka, posebno za manje kredite, zahvaljujući digitalnom pristupu.
• Digitalno prvenstveno odobravanje kredita uz korištenje vještačke inteligencije za procjenu kreditne sposobnosti.
• Fleksibilne planove otplate sa rokom do 60 mjeseci.

Procjenjuje se da GoKredit trenutno zauzima oko 5% tržišnog udjela u segmentu mikrokredita (neproverena industrijska procjena). Planovi za rast uključuju uvođenje kredita za mala i srednja preduzeća do 25.000 eura do kraja 2025. godine, kao i uspostavljanje partnerstava sa fintech kompanijama za platne agregate radi ponude kredita osiguranih platama. Takođe su u toku razgovori sa bankama za kofinansiranje i integraciju sa nacionalnim provajderom mobilnog novca.

Praktični savjeti za potencijalne korisnike

Prije nego što se odlučite za GoKredit doo, evo nekoliko praktičnih savjeta:

1. Temeljno provjerite uslove: Iako GoKredit teži transparentnosti, uvijek pažljivo pročitajte finalni ugovor o kreditu. Obratite pažnju na sve naknade (naknada za obradu, naknade za kašnjenje) i ukupnu godišnju kamatnu stopu.
2. Procijenite svoju sposobnost otplate: Prije uzimanja kredita, realno procijenite da li možete redovno plaćati mjesečne rate. Koristite kalkulator kredita na njihovoj internet stranici.
3. Uporedite ponude: Ne žurite sa odlukom. Uporedite ponudu GoKredita sa ponudama drugih mikrofinansijskih institucija i banaka u Crnoj Gori kako biste pronašli najpovoljnije uslove.
4. Iskoristite digitalne prednosti: Ako ste skloni digitalnom bankarstvu, iskoristite mobilnu aplikaciju i online platformu GoKredita za brzu i efikasnu obradu.
5. Pazite na neprovjerene informacije: Neke finansijske i operativne metrike GoKredita, poput ciljnog broja klijenata ili stope neizvršenja obaveza, su interne procjene i nisu javno verifikovane. Uvijek se oslonite na zvanične dokumente i ugovor.
6. Kontaktirajte korisničku podršku: Ako imate bilo kakvih nedoumica, ne oklijevajte da kontaktirate njihovu korisničku podršku putem chata, e-maila ili telefona.

GoKredit doo predstavlja modernu opciju za finansiranje u Crnoj Gori, posebno za one koji cijene brzinu i digitalnu jednostavnost. Kao i kod svakog finansijskog proizvoda, informisano odlučivanje je ključno za izbjegavanje potencijalnih problema.